“對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁”已成近期銀行業(yè)內(nèi)高頻語(yǔ)句，銀行正欲發(fā)力打破對(duì)民企授信的“隱形壁壘”。

　11月9日，中國(guó)銀行發(fā)布“中國(guó)銀行支持民營(yíng)企業(yè)二十條”(下稱“二十條”)。從內(nèi)容看，中國(guó)銀行將開展授信政策全面重檢，對(duì)可能不利于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止。類似的，農(nóng)業(yè)銀行也在全行明確，將全面梳理現(xiàn)有的信貸審查審批等制度，目的同樣是實(shí)現(xiàn)對(duì)各種所有制經(jīng)濟(jì)的同等對(duì)待。

　優(yōu)化信貸支持完善盡職免責(zé)

　近期，金融管理部門先后為民營(yíng)企業(yè)送上政策紅包，銀行業(yè)迅速響應(yīng)：由上而下布局，多類措施出臺(tái)，力求將金融活水引入“缺水”民企。具體舉措包括：優(yōu)化授信政策、提升授信審批效率、拓寬債券等融資渠道、完善考核機(jī)制和盡職免責(zé)制度等。

　銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清8日在接受媒體采訪時(shí)表示，初步考慮針對(duì)民企貸款設(shè)立“一二五”目標(biāo)。這也是監(jiān)管層首次明確勾畫出，對(duì)銀行實(shí)行民企授信考核的設(shè)想。

　信貸支持，是人民銀行行長(zhǎng)易綱口中支持民企拓寬融資途徑的“第一支箭”。近期，銀行已紛紛表態(tài)，對(duì)暫時(shí)遇到困難但有發(fā)展前景的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

　“二十條”顯示，中國(guó)銀行將出臺(tái)續(xù)貸再融資政策，通過風(fēng)險(xiǎn)可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，解決客戶臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問題；并持續(xù)推進(jìn)授信審批效率提升工作。這有望幫助企業(yè)避免因貸款審批流程長(zhǎng)、貸款間“接續(xù)”不上而不得不高息借入“過橋”資金的窘境。

　除了將擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍、調(diào)整抵質(zhì)押率，中國(guó)銀行還計(jì)劃為優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)提供信用放款。但前提是，企業(yè)第一還款來源覆蓋充分，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理且履約記錄良好。

　此前，銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的“壁壘”之一是一線人員的“不敢貸”“不愿貸”心理，背后暗含的是銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的差異化偏好。在這一方面，不少銀行正在制度層面進(jìn)行完善和糾偏。

　以中國(guó)銀行為例，在完善考核機(jī)制方面，該行在“二十條”中明確，將提高民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)考核權(quán)重；在健全盡職免責(zé)機(jī)制方面，則是制定《中國(guó)銀行普惠金融(小微企業(yè))、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定盡職免責(zé)操作指引(2018年版)》，以具體文件明確相關(guān)業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)和從輕、減輕責(zé)任的情形。

　多銀行設(shè)立債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

　易綱口中的“第二支箭”也已發(fā)出。杭州銀行、浙商銀行、江蘇銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行已先后通過債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具支持民營(yíng)企業(yè)債券融資。在這些債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具中，有銀行與中債信用增進(jìn)投資股份有限公司(下稱“中債信用增進(jìn)”)聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的，也有銀行獨(dú)家創(chuàng)設(shè)的。

　中國(guó)銀行與中債信用增進(jìn)日前聯(lián)合創(chuàng)設(shè)“18亨通SCP012信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證”，創(chuàng)設(shè)金額不超過2億元，對(duì)應(yīng)的債券發(fā)行金額為5億元。亨通集團(tuán)有限公司董事局主席崔根良表示，本次債券發(fā)行利率僅略高于5%，是該企業(yè)近三四年來所發(fā)債券中利率最低的。

　“一二五”目標(biāo)如能實(shí)現(xiàn)，崔根良看好中國(guó)民營(yíng)企業(yè)能迎來新一輪大的發(fā)展前景。他表示，近期的政策非常暖人心，且力度空前巨大。各銀行響應(yīng)中央號(hào)召采取的一系列措施也初見成效。

　在拓寬民企融資渠道方面，中國(guó)銀行還將利用覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)境內(nèi)外債券的承分銷力度。除了發(fā)力債券承分銷，農(nóng)業(yè)銀行稱，該行將提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券的投資力度。

　政策暖風(fēng)陸續(xù)吹來，各大銀行總行層面與民營(yíng)企業(yè)的合作計(jì)劃也遍地開花。10月，工商銀行100家民營(yíng)骨干企業(yè)簽署《總對(duì)總合作協(xié)議》；中國(guó)銀行總行也在“二十條”發(fā)布當(dāng)天，與春秋航空、金風(fēng)科技、亨通集團(tuán)、特變電工、沙鋼集團(tuán)、玖龍紙業(yè)、富通集團(tuán)、長(zhǎng)城汽車、三一集團(tuán)、均勝集團(tuán)、永輝超市、大疆創(chuàng)新等企業(yè)簽約。

　早在今年4月，民生銀行優(yōu)選了100家總行級(jí)戰(zhàn)略民企客戶。該行近期透露，下一步，與分行級(jí)戰(zhàn)略民企客戶的深入合作也將全面鋪開。其他股份行方面，光大銀行在近日在行內(nèi)召開支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展座談會(huì)，計(jì)劃在每家分行至少設(shè)一家專營(yíng)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)開展單戶授信金額在1000萬元(含)以下的以民營(yíng)企業(yè)為主的小微貸款業(yè)務(wù)。